מהי פוליסת חיסכון?
פוליסת חיסכון היא מוצר השקעה המנוהל על-ידי חברות ביטוח, ללא תקרת הפקדה, ללא תקופת נעילה וללא קנסות יציאה - מה שהופך אותה לאחד המכשירים הגמישים ביותר לחיסכון ארוך-טווח בשוק הישראלי. ניתן להפקיד סכום חד-פעמי, לבצע הפקדות שוטפות, לשנות את סכום ההפקדה ולמשוך חלקית - הכל בגמישות מלאה.
מבחינת מיסוי, הפוליסה פועלת כ"עטיפה מיסויית" המאפשרת מעבר בין מסלולי השקעה ללא אירוע מס. המס משולם רק בעת משיכה בפועל, ובשיעור של 25% מס רווחי הון (בניכוי אינפלציה). היתרון הגדול הוא שניתן לנייד את הכסף בין מסלולי מניות, אגרות חוב, נכסי נדל"ן ומסלולים גלובליים - מבלי לשלם מס כל פעם.
בשנים האחרונות חברות הביטוח הרחיבו את מגוון המסלולים - כולל מסלולי ESG, נדל"ן, תשתיות ואפילו מסלולים אלטרנטיביים. לפוליסת חיסכון יש גם יתרון ירושה - ניתן למנות מוטבים שיקבלו את הכסף ישירות, מחוץ לעיזבון ולהליכי ירושה.
יתרונות מרכזיים של פוליסת חיסכון
למי מתאימה פוליסת חיסכון?
פוליסת חיסכון מתאימה במיוחד למי שרוצה לחסוך סכומים גדולים מעבר לתקרות של מכשירים אחרים - כמו קרן השתלמות או קופת גמל. מנהלים בכירים שצברו בונוסים, ירושות, תמורות ממכירת נכסים - מוצאים בפוליסת החיסכון בית טבעי לכספים אלו.